Mitra KoreaTiết kiệm tiền bằng 적금, 예금 và thời điểm gửi tiền về nước
Tiền gửi được bảo vệ đến 100 triệu won ở mỗi công ty tài chính. Tiền lãi bị trừ 15,4% thuế.
Tóm tắt nhanh
- Nếu có 외국인등록증 (thẻ đăng ký người nước ngoài), bạn có thể mở 적금 (tiết kiệm góp hằng tháng) và 예금 (tiền gửi có kỳ hạn). Giấy tờ cần có hơi khác nhau ở mỗi ngân hàng.
- 예금 và 적금 được bảo vệ đến 100 triệu won cho mỗi người, ở mỗi công ty tài chính. Số tiền này gồm cả tiền gốc và tiền lãi. Quy định này áp dụng từ ngày 1 tháng 9 năm 2025. Tiền gửi bằng ngoại tệ cũng được bảo vệ.
- Khi trả lãi, ngân hàng trừ 15,4% (thuế thu nhập 14% + thuế thu nhập địa phương 1,4%) rồi mới trả cho bạn.
- Tiết kiệm miễn thuế chỉ dành cho người từ đủ 65 tuổi trở lên được nhận lương hưu cơ bản, người khuyết tật, v.v. Vì vậy phần lớn người lao động không thuộc đối tượng này.
- Khi gửi tiền về nước, hãy xem cả phí và tỷ giá. Không nên gửi hết một lần. Chia ra gửi nhiều lần sẽ an toàn hơn.
Khác nhau giữa 적금, 예금 và 파킹통장
| Loại | Cách làm | Khi nào dùng |
|---|---|---|
| 적금 | Mỗi tháng gửi một số tiền cố định. Đến hạn thì nhận tiền gốc và tiền lãi | Khi muốn trích ra từ lương mỗi tháng để dành dụm |
| 예금 (정기예금 – tiền gửi có kỳ hạn) | Gửi một khoản tiền lớn một lần. Sau một thời gian đã định thì nhận lãi | Khi muốn cho số tiền đã dành dụm sinh lãi |
| 파킹통장 (수시입출금 – tài khoản rút gửi bất cứ lúc nào) | Có thể gửi vào và rút ra bất cứ lúc nào. Lãi suất thường thấp | Tiền sắp gửi về nước, tiền dự phòng |
- Lãi suất được ghi theo lãi suất năm. Lãi suất 적금 4%/năm và lãi suất 예금 4%/năm cho số tiền lãi thực nhận khác nhau. Lý do là với 적금, số tiền gửi mỗi tháng chỉ được tính lãi trong thời gian tiền đó nằm ở ngân hàng.
- Lãi suất trong quảng cáo là lãi trước thuế. Số tiền bạn thực nhận là số tiền sau khi trừ 15,4% thuế.
- Bạn có thể so sánh lãi suất từng sản phẩm trên trang 금융상품 한눈에 (finlife.fss.or.kr) của 금융감독원 (Cơ quan Giám sát Tài chính). Chúng tôi không giới thiệu ngân hàng nào cụ thể. Hãy tự xem điều kiện rồi chọn.
Điều kiện mở và giấy tờ cần chuẩn bị
- 외국인등록증 (hoặc hộ chiếu)
- Tùy ngân hàng: 근로계약서 (hợp đồng lao động), 재직증명서 (giấy xác nhận đang làm việc), 급여명세서 (bảng lương chi tiết)
- Nếu bạn đã có tài khoản ở một ngân hàng, thường có thể mở ngay ở ngân hàng đó.
- Nếu thời gian lưu trú còn lại ngắn, có ngân hàng yêu cầu ngày đáo hạn phải nằm trong thời gian lưu trú. Mỗi ngân hàng có quy định khác nhau, nên hãy hỏi trước khi mở.
- Có mở được qua ứng dụng điện thoại hay không cũng khác nhau ở mỗi ngân hàng. Có thể bạn phải đến chi nhánh.
Nếu bạn chưa có tài khoản ngân hàng, hãy đọc bài về mở tài khoản ngân hàng trước.
Tiền lãi và thuế
- Thu nhập từ lãi phải chịu thuế thu nhập 14% và thuế thu nhập địa phương 1,4%, tổng cộng 15,4%.
- Khi trả lãi, ngân hàng tự động trừ thuế và chỉ chuyển phần còn lại vào tài khoản. Thường bạn không cần tự khai báo.
- Nếu tổng thu nhập từ lãi và cổ tức trong một năm vượt quá 20 triệu won, bạn phải chịu thuế tổng hợp. Phần lớn người lao động không thuộc trường hợp này.
- 비과세종합저축 (tiết kiệm tổng hợp miễn thuế): từ ngày 1 tháng 1 năm 2026, đối tượng là người từ đủ 65 tuổi trở lên được nhận lương hưu cơ bản, người khuyết tật, người có công với nước, v.v. Người nước ngoài nếu đủ điều kiện này cũng có thể mở, nhưng phần lớn người làm việc với visa E-9 không đủ điều kiện. Hãy hỏi ngân hàng hoặc 국세청 (Cơ quan Thuế quốc gia) qua số 126 để biết mình có thuộc đối tượng không.
Các bước để dành được một khoản tiền lớn
- Kiểm tra ngày nhận lương.
- Tách riêng tài khoản nhận lương và tài khoản tiết kiệm.
- Cài chuyển tiền tự động vào 적금 vào ngày ngay sau ngày nhận lương. Phải trích tiền ra trước thì mới còn tiền.
- Gửi tiền về nước vào ngày đã định, đúng số tiền đã định. Tốt nhất là cùng một ngày mỗi tháng.
- Dùng số tiền còn lại để sinh hoạt.
- Để riêng một khoản tiền dự phòng trong 파킹통장, đủ cho tiền viện phí và vé máy bay về nước.
Nếu quyết định trước số tiền gửi cho gia đình, bạn sẽ không bị dao động mỗi tháng. Nếu đột nhiên bị đòi một số tiền lớn, đừng gửi ngay. Hãy suy nghĩ một ngày.
Những điều cơ bản về thời điểm gửi tiền về nước
- Chi phí thật sự là phí + chênh lệch tỷ giá (spread). Dù phí là 0 won, nếu tỷ giá xấu thì bạn vẫn bị thiệt.
- Cách so sánh rất đơn giản. Vào cùng một ngày, với cùng một số tiền, hãy thử nhập vào hai, ba nơi, rồi so sánh số tiền người nhận thực sự nhận được.
- Không ai đoán trước được tỷ giá. Đừng gửi hết một lần. Nếu chia ra gửi mỗi tháng, bạn sẽ được tỷ giá gần với mức trung bình.
- Với tiền chưa cần gấp, bạn có thể để trong 적금 bằng tiền won rồi gửi sau. Tuy nhiên, trong thời gian đó tỷ giá có thể đi theo hướng ngược lại.
- Phí gửi tiền khác nhau theo từng mức số tiền. Gửi số tiền nhỏ nhiều lần có thể tốn phí nhiều hơn, nên hãy thử tính một lần.
- Tiêu chí so sánh chi tiết có trong bài so sánh các cách gửi tiền về nước.
Trước khi về nước
- Nếu hủy 적금 trước hạn, bạn sẽ không nhận được tiền lãi như đã thỏa thuận. Hãy chọn ngày đáo hạn trước ngày dự định về nước.
- Thứ tự trước khi về nước: hủy 적금 và 예금 → gửi số dư về nước → hủy chuyển tiền tự động và thanh toán tự động → đóng tài khoản
- Không được để lại sổ tài khoản hoặc thẻ ở Hàn Quốc và giao cho người khác. Nếu tài khoản bị dùng làm tài khoản ma (대포통장 – tài khoản bị kẻ xấu dùng để lừa đảo), chính bạn sẽ bị xử phạt. Giao sổ tài khoản, thẻ, mật khẩu cho người khác có thể bị phạt tù đến 5 năm hoặc phạt tiền đến 30 triệu won.
- 퇴직금 (tiền trợ cấp thôi việc) và 출국만기보험 (bảo hiểm khi xuất cảnh/hết hạn) là chuyện riêng, không liên quan đến tiết kiệm. Hãy xem các bài viết riêng về những khoản này.
Tuyệt đối không được làm
- Đừng gửi tiền mặt cho người quen hoặc chủ. Nếu không có bằng chứng, rất khó lấy lại. Hãy để tiền trong tài khoản đứng tên chính mình.
- Đừng nhận lời mời kiểu "đảm bảo tiền gốc và trả lãi cao mỗi tháng". Huy động tiền theo cách này mà không có giấy phép là hành vi huy động vốn trái phép (유사수신행위), có thể bị phạt tù đến 5 năm hoặc phạt tiền đến 50 triệu won. Dù kẻ đó bị xử phạt, phần lớn tiền vẫn không lấy lại được.
- Nhóm "dẫn dắt" đầu tư coin, hợp đồng tương lai nước ngoài, lời mời đầu tư trong nhóm chat — hãy từ chối, kể cả khi người đồng hương rủ.
- Chơi hụi (계 모임, 곗돈) không được pháp luật bảo vệ. Nếu người cầm tiền bỏ trốn, rất khó lấy lại.
- Cho mượn tài khoản, cho mượn tên thì dù vì lý do gì cũng không được.
- Nếu nghi bị lừa đảo: hãy báo cho 금융감독원 số 1332, cảnh sát số 112.
Câu hỏi thường gặp
Q. Người nước ngoài có được bảo hiểm tiền gửi không? A. Có. Không phân biệt quốc tịch, mỗi người được bảo vệ đến 100 triệu won (gốc + lãi) ở mỗi công ty tài chính. Tiền gửi ngoại tệ cũng được tính.
Q. Nếu chia tiền gửi ở hai ngân hàng thì sao? A. Mỗi công ty tài chính được bảo vệ riêng đến 100 triệu won. Nhiều tài khoản trong cùng một ngân hàng thì được cộng lại để tính.
Q. Quỹ đầu tư hoặc coin có được bảo vệ không? A. Không. Các sản phẩm mà số tiền thay đổi theo kết quả đầu tư không được bảo vệ.
Q. Nếu phải về nước đột ngột trước khi 적금 đến hạn thì sao? A. Bạn chỉ nhận lãi hủy trước hạn. Hãy giải thích tình hình với ngân hàng và làm thủ tục hủy cùng với gửi tiền về nước.
Q. Tôi có lấy lại được 15,4% tiền thuế không? A. Theo nguyên tắc, thuế thu nhập từ lãi được trừ khi nhận lãi và kết thúc ở đó. Việc có được áp dụng thuế suất khác theo hiệp định thuế giữa Hàn Quốc và nước bạn hay không, hãy hỏi 국세청 qua số 126.
Nơi có thể giúp bạn
- Cổng thông tin người tiêu dùng tài chính 파인 của 금융감독원: fine.fss.or.kr (tra cứu công ty đã đăng ký)
- 금융상품 한눈에 của 금융감독원: finlife.fss.or.kr (so sánh lãi suất 예금, 적금)
- 금융감독원 1332 (tư vấn tài chính, báo cáo lừa đảo)
- Tổng đài 세미래 của 국세청 126 (tư vấn thuế)
- 예금보험공사 (Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Hàn Quốc) kdic.or.kr (kiểm tra đối tượng được bảo vệ)