적금·예금 मार्फत पैसा जम्मा गर्ने र पैसा पठाउने सही समय

적금·예금·파킹통장 बीचको फरक

वर्ग	कसरी काम गर्छ	कहिले प्रयोग गर्ने
적금 (नियमित बचत)	हरेक महिना तोकिएको रकम राख्ने र म्याद पुगेपछि साँवा र ब्याज पाउने	तलबबाट हरेक महिना छुट्याएर जम्मा गर्दा
예금(정기예금) (मुद्दती निक्षेप)	ठूलो रकम एकै पटक राख्ने र तोकिएको अवधिपछि ब्याज पाउने	पहिले नै जम्मा भइसकेको पैसा राख्दा
파킹통장(수시입출금) (जहिले पनि हाल्न–झिक्न मिल्ने खाता)	जहिले पनि पैसा हाल्न र झिक्न मिल्छ। ब्याज दर सामान्यतया कम हुन्छ	चाँडै पठाउनुपर्ने पैसा, आपत्‌कालीन पैसा

• ब्याज दर वार्षिक दर (연 이율) मा लेखिन्छ। 적금 को वार्षिक 4% र 예금 को वार्षिक 4% मा वास्तवमा पाइने ब्याज फरक हुन्छ। किनभने 적금 मा हरेक महिना हालेको पैसा बैंकमा जति समय बस्यो, त्यति समयको मात्र ब्याज जोडिन्छ।
• विज्ञापनमा देखिने ब्याज दर कर काट्नु अघिको हो। हातमा आउने पैसा 15.4% कर काटेपछिको रकम हो।
• कुन उत्पादनको ब्याज कति छ भन्ने कुरा 금융감독원 (वित्तीय निरीक्षण संस्था) को 금융상품 한눈에 (finlife.fss.or.kr) मा तुलना गर्न सकिन्छ। कुनै खास बैंकको सिफारिस गरिँदैन। सर्तहरू आफैँ हेरेर छान्नुहोस्।

खाता खोल्ने सर्त र चाहिने कागजात

• 외국인등록증 (वा राहदानी)
• बैंक अनुसार 근로계약서 (श्रम सम्झौता पत्र), 재직증명서 (कार्यरत रहेको प्रमाणपत्र), 급여명세서 (तलब विवरण)
• पहिले नै खाता छ भने त्यही बैंकमा तुरुन्तै खोल्न मिल्ने अवस्था धेरै हुन्छ।
• बस्ने अवधि थोरै बाँकी छ भने म्याद बस्ने अवधिभित्रै राख्न भन्ने बैंक पनि छन्। बैंक अनुसार नियम फरक हुन्छ, त्यसैले खोल्नु अघि सोध्नुहोस्।
• मोबाइल एपबाट खोल्न मिल्छ कि मिल्दैन भन्ने पनि बैंक अनुसार फरक हुन्छ। शाखामा जानुपर्ने हुन सक्छ।

खाता अझै खोलेको छैन भने बैंक खाता खोल्ने बारेको लेख पहिले हेर्नुहोस्।

ब्याज र कर

• ब्याज आम्दानीमा आयकर 14% र स्थानीय आयकर 1.4% गरी जम्मा 15.4% लाग्छ।
• बैंकले ब्याज दिँदा आफैँ कर काटेर बाँकी रकम मात्र खातामा हाल्छ। छुट्टै कर विवरण बुझाउनुपर्ने काम सामान्यतया हुँदैन।
• एक वर्षको ब्याज र लाभांश आम्दानी 2,000만 원 भन्दा बढी भयो भने समग्र कर (सबै आम्दानी जोडेर लगाइने कर) लाग्छ। धेरैजसो कामदारलाई यो लागू हुँदैन।
• 비과세종합저축 (कर नलाग्ने बचत) 2026 जनवरी 1 देखि 65 वर्ष माथिका 기초연금 पाउने व्यक्ति, अपाङ्गता भएका व्यक्ति, स्वतन्त्रता सेनानी आदिका लागि हो। विदेशी भए पनि यी सर्त पूरा भएमा खोल्न सकिन्छ, तर E-9 मा काम गर्ने धेरैजसोलाई यो लागू हुँदैन। आफूलाई लागू हुन्छ कि हुँदैन भन्ने कुरा बैंक वा 국세청 (राष्ट्रिय कर कार्यालय) को 126 मा सोध्नुहोस्।

ठूलो रकम जम्मा गर्ने क्रम

1. तलब आउने दिन पत्ता लगाउनुहोस्।
2. तलब आउने खाता र बचत खाता छुट्याउनुहोस्।
3. तलब आएको भोलिपल्टको मितिमा 적금 को स्वतः रकम सर्ने (자동이체) मिलाइराख्नुहोस्। पहिले छुट्याए मात्र पैसा बाँकी रहन्छ।
4. पैसा तोकिएको दिनमा तोकिएको रकम मात्र पठाउनुहोस्। हरेक महिना उही दिन भए राम्रो हुन्छ।
5. बाँकी पैसाले जीवन चलाउनुहोस्।
6. अस्पताल खर्च र स्वदेश फर्कने हवाई टिकट जति आपत्‌कालीन पैसा पार्किङ खातामा छुट्टै राख्नुहोस्।

परिवारलाई कति पठाउने भनी पहिले नै तय गरे हरेक महिना मन डग्मगाउँदैन। एक्कासि ठूलो रकम माग भयो भने तुरुन्तै नपठाई एक दिन सोच्नुहोस्।

पैसा पठाउने समयको आधार

• साँचो खर्च भनेको शुल्क + विनिमय दरको अन्तर (स्प्रेड) हो। शुल्क 0원 भने पनि विनिमय दर नराम्रो भए घाटा हुन्छ।
• तुलना गर्ने तरिका सजिलो छ। उही दिन, उही रकम दुई–तीन ठाउँमा हालेर हेर्नुहोस् र पाउने मान्छेले वास्तवमा कति पाउँछ भन्ने रकम तुलना गर्नुहोस्।
• विनिमय दर कसैले पनि अनुमान गर्न सक्दैन। एकै पटक सबै नपठाई हरेक महिना भाग लगाएर पठाए औसत दरको नजिक पुगिन्छ।
• हतार नभएको पैसा वोन (원) को 적금 मा राखेर पछि पठाउने तरिका पनि छ। तर त्यो बीचमा विनिमय दर उल्टो दिशामा जान सक्छ।
• पैसा पठाउने शुल्क रकमको सीमा अनुसार फरक हुन्छ। थोरै रकम धेरै पटक पठाए शुल्क बढी लाग्न सक्छ, त्यसैले एक पटक हिसाब गरेर हेर्नुहोस्।
• विस्तृत तुलनाको आधार पैसा पठाउने तरिका तुलना गरेको लेखमा छ।

स्वदेश फर्कनु अघि

• 적금 म्याद अगावै तोड्यो भने तय भएको ब्याज पाइँदैन। म्यादलाई फर्कने मितिभन्दा अगाडि राख्नुहोस्।
• फर्कनु अघिको क्रम: 적금·예금 बन्द गर्ने → बाँकी रकम पठाउने → स्वतः रकम सर्ने र स्वतः भुक्तानी रद्द गर्ने → खाता मिलाउने
• बैंक खाता वा कार्ड कोरियामा छाडेर अरू कसैलाई जिम्मा दिनु हुँदैन। 대포통장 (अरूको नाममा चलाइने अवैध खाता) को रूपमा प्रयोग भयो भने सजाय आफैँलाई हुन्छ। बैंक खाता, कार्ड र पासवर्ड अरूलाई दिनु 5 वर्षसम्म कैद वा 3천만 원 सम्म जरिवाना हुने काम हो।
• 퇴직금 (अवकाश भत्ता) र 출국만기보험 (प्रस्थान बीमा) बचतभन्दा अलग कुरा हुन्। ती बारेको लेख छुट्टै हेर्नुहोस्।

कहिल्यै नगर्नुहोस्

• चिनेको मान्छे वा मालिकलाई नगद जिम्मा नदिनुहोस्। प्रमाण नभए फिर्ता पाउन धेरै गाह्रो हुन्छ। पैसा आफ्नै नामको खातामा राख्नुहोस्।
• "साँवा सुरक्षित छ, हरेक महिना धेरै ब्याज दिन्छु" भन्ने प्रस्ताव नस्वीकार्नुहोस्। अनुमति बिना यसरी पैसा उठाउनु 유사수신행위 (अवैध रूपमा पैसा उठाउने काम) हो र 5 वर्षसम्म कैद वा 5천만 원 सम्म जरिवाना हुन्छ। सजाय भए पनि पैसा प्रायः फिर्ता आउँदैन।
• कोइन र विदेशी फ्युचर्सको "लिडिङ रुम", समूह च्याटमा आउने लगानीको प्रस्ताव आफ्नै देशको मान्छेले भने पनि अस्वीकार गर्नुहोस्।
• 계 모임 (곗돈) (मिल्ने साथीहरूले पैसा जम्मा गर्ने समूह) लाई कानुनले सुरक्षा दिँदैन। कसैले पैसा लिएर भाग्यो भने फिर्ता पाउन गाह्रो हुन्छ।
• बैंक खाता सापटी दिने वा आफ्नो नाम प्रयोग गर्न दिने काम कुनै पनि कारणले गर्नु हुँदैन।
• ठगीको शङ्का लागे: 금융감독원 1332, प्रहरी 112 मा उजुरी दिनुहोस्।

बारम्बार सोधिने प्रश्न

प्रश्न: विदेशीले पनि निक्षेप संरक्षण पाउँछ? उत्तर: पाउँछ। राष्ट्रियता जेसुकै भए पनि प्रत्येक वित्तीय संस्थामा एक जनालाई 1억 원 (साँवा + ब्याज) सम्म सुरक्षित हुन्छ। विदेशी मुद्राको निक्षेप पनि यसमा पर्छ।

प्रश्न: दुई बैंकमा भाग लगाएर राखे के हुन्छ? उत्तर: प्रत्येक वित्तीय संस्थामा छुट्टाछुट्टै 1억 원 सम्म सुरक्षित हुन्छ। एउटै बैंकभित्रका धेरै खाता जोडेर हिसाब गरिन्छ।

प्रश्न: फन्ड वा कोइन पनि सुरक्षित हुन्छ? उत्तर: हुँदैन। लगानीको नतिजा अनुसार रकम बदलिने उत्पादन संरक्षणमा पर्दैनन्।

प्रश्न: 적금 को म्याद पुग्नु अघि एक्कासि स्वदेश फर्कनुपर्‍यो भने? उत्तर: म्याद अगावै तोडेको ब्याज मात्र पाइन्छ। बैंकलाई अवस्था बताएर खाता बन्द गर्ने र पैसा पठाउने काम सँगै मिलाउनुहोस्।

प्रश्न: 15.4% कर फिर्ता पाउन सकिन्छ? उत्तर: ब्याजमा लाग्ने कर पाउँदाकै बेला काटिन्छ र त्यहीँ सकिन्छ भन्ने मूल नियम हो। आफ्नो देशसँगको कर सम्झौता अनुसार अर्कै कर दर लाग्छ कि लाग्दैन भन्ने कुरा 국세청 126 मा सोध्नुहोस्।

सहयोग पाउने ठाउँ

• 금융감독원 금융소비자 정보포털 파인 fine.fss.or.kr (दर्ता भएको कम्पनी खोज्ने)
• 금융감독원 금융상품 한눈에 finlife.fss.or.kr (예금·적금 ब्याज दर तुलना)
• 금융감독원 1332 (वित्तीय परामर्श र ठगी उजुरी)
• 국세청 세미래 कल सेन्टर 126 (कर परामर्श)
• 예금보험공사 (निक्षेप बीमा निगम) kdic.or.kr (संरक्षणमा पर्छ कि पर्दैन जाँच्ने)